새마을금고 부실금고 리스트 명단 확인하는방법 (정기공시+수시공시)

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by delsu델수 2023. 7. 7. 15:23

벌써 몇달전부터 PF대출 부시롤 인해 새망을금고가 위험하다 심상치 않다는 이야기는 많이 돌았는데 예금자 보호 5천만원이라는 안전장치로 사람들 대부분 그런가보지? 새마을금고가 뭐 문제있겠어 라고 한귀로 듣고 한귀로 흘린경우가 많았습니다. 그러다가 갑작스럽게 요 며칠사이 새마을금고 부실 문제가 수면위로 올라서면서 일부 부실 지점으로 알려진 곳들은 뱅크런 움직임이 보이고 있습니다. 실제로 아침일찍부터 해당 지점을 찾아 예금을 인출해가는 노년층 분들이 부쩍 눈에 띄고 있습니다.

근데 이런. 뱅크런이 과거에 인터넷뱅킹 모바일 뱅킹이 없던 시절이라면 은행에 갈 필요도 없이 바로 손가락 터치 몇번으로 모바일런을 하면 되는데 새마을금고를 주로 이용하시는 고객층이 50-70 대상 고연련층이 많아서 연쇄적인 효과는 미미해 보입니다. 현재 금융당국에서도 예적금 보호는 물론, 금고의 통폐합이 발생해도 이자까지도 모두 보전해준다고 안심을 시키고 있지만 문제 없다 문제없다 라고 강조하면 할 수 록 문제 있어 보이는건 또 다른 아이러니입니다. 그래서 간단하게 해야 할 일을 안내드리면, 현재 내가 이용하는 새마을금고 지점에 대한 자체적인 안정성 여부를 정기공시와 수시공시로 확인하시는거고, 두번째로는 예금자보호 적용 한도 5천만원을 넘는 부분이 있으시다면 인출해서 다른 곳으로 옮겨놓으시라는 것입니다.

현재 새마을금고 부실지점이라고 리스트로 떠도는 곳들이 있는데, 개인적으로는 수시공시에 올라온 곳들이 더 정확해 보입니다. 물론 내부자들이 지금 회계감사를 하면서 야금야금 알린 경우가 맞다면 그게 맞는거겠지만, 시중에 떠돈다고 하는 리스트들을 정기공시 반기 자료로 확인해본 결과 수시공시에 경영개선 권고를 받은 지점들보다 상태가 나쁘지 않았습니다.

새마을금고 부실지점 명단리스트

남양주 1곳
대구 달서구 1곳
대구 동구 4곳
대구 남구 1곳
대구 북구 1곳
부산 해운대구 3곳

새마을금고 정기공시 보는방법

정기공시는 반기보고서로 1년에 두차례 올라옵니다. 지금 최신 자료는 2022년 12월 반기보고서로 시차가 상당합니다. 2023년 6월달 반기 보고서는 2023년 6월 상반기공시 예정(공시기한 : 2023년 8월 31일) 되어 있습니다.

새마을금고 부실지점 정기공시 확인하기 = https://www.kfcc.co.kr/gumgo/regulardisclosure.do

정기공시 페이지로 이동하셔서 지역 - 지점을 검색하시면 쉽게 찾으실 수 있습니다. 지점명을 모르시면 지역까지 좁혀서 하나씩 찾아보시면 됩니다. 지점이 상당히 많지만, 지역으로 범위를 좁히면 2-3페이지 안에서 다 보실 수 있습니다.

새마을금고 부실지점 여부 재무제표 공시로 확인하기

자료가 2022년 12월 분기 자료라서 긴가민가 하는 곳들이 많습니다.

그런경우는 수시공시 항목에서 해당 지점이 또 수시공시를 올린게 있는지도 보시면 되겠습니다.

지금도 수시공시로 올라오는 곳들을 보면 종합평가와 자본적정성 문제로 부실금고로 경영조치 개선 권고를 받고

이행방안을 공시하는 곳들이 대부분입니다.

우리가 체크해야 할 포인트는 다음과 같습니다.

20번 대출채권 : 가계대출 / 기업대출로 구분되어 기업대출 비중이 높은 곳의 연체율을 보면 위험성 여부 체크 가능

25번 위험가중자산대비 자기자본비율 : 8% 이상이면 안정적인 편으로 분류

26번 순고정 이하 여신 비율 : 3% 이하면 1등급으로 분류되고 0%로 수렴 할 수록 안전

27번 유동성 비율 : 현금보유 수준 100% 초과하면 1등급으로 분류

28번 총자산수익률 : 1.2~1.5% 이상이면 우수

31번 경영실태평가 : 2등급 이상이면 우수 / 3등급 이하 부실금고 위험성

일부 지점의 반기보고서 자료를 보고 설명드려보겠습니다.

가계자금대출 33.78% 전기대비 줄었습니다. 반면 기업자금대출은 21년 대비 22년 증가했습니다.

25번 자료에서 위험가중자산대비 자기자본비율이 전기 대비 1.93 퍼센트 줄어 6.42%가 되었습니다. BIS자기자본비율 이라는 말로 더 잘알려져 있는 이 수치는 8%가 은행의 건정성을 나타내는 중요한 지표입니다. 그런 지표가 하락한건 좋지 않은 신호임에 분명합니다.

더불어 순고정이하여신비율도 전기 대비 1.34% 상승한 2.76%가 되었습니다. 이건 0%로 가까울수록 좋은건데 여전히 3% 이하라 우수한 편입니다. 앞서서도 제가 이 반기보고서는 즉시성이 떨어져서 긴가민가 하다고 말씀드린 이유입니다.

하지만 추세라는게 좋지 않게 변하고 있다면 항상 보수적으로 대응하는게 좋습니다.

거기에 연체대출금비율이 전기대비 5.48%나 치솟아 현재 6.76% 입니다.

유동성비율도 59%로 낮습니다.

그렇게 종합 경영실태평가를 보시면 3등급으로 나오고 있습니다.

하지만 이것만 가지고 판단을 하기 쉽지 않아서 수시공시로 해당 지점에 대한 내용이 또 올라온게 있나 확인하시는게 좋습니다.

보다 더 정확하게 새마을금고 수시공시 확인

정기공시는 반기별로 보고서가 올라오는데 이것도 올라오는데 시차가 있어서 즉시성에는 의문입니다. 지금 당장 수시공시로 올라오는 사항들도 보면 시간이 좀 지나고 나서야 올라오니 내부자가 아니라면 즉각적으 대응하기는 쉽지 않습니다. 그럼에도 정기공시보다는 중요사항을 확인할 수 있으니 꼭 참고하셔야 합니다.

새마을금고 수시공시 = https://www.kfcc.co.kr/gumgo/occasionaldisclosure.do

종합평가 : 2등급 이상 우수 / 3-5 등급 부실금고 가능성 주의

자본적정성 : 3등급 이하 부실금고 가능성 주의

현재 수시공시들이 올라오고 있는 새마을금고 홈페이지.

이런식으로 수시공시의 이유를 알리는데 조치대상 및 경위에 새마을금고 감독기준 제 12조 제1항 제2호 경영실태평가결과 종합평가등급이 1등급 내지 3등급으로서 자본적정성 또는 자산건전성 부문의 평가등급을 4등급 또는 5등급으로 판정받은 경우에 해당하여 경영개선권고를 받음이라는 안내와 조치내용이 나오고 있습니다.

조치 내용은 거의 대동소이한데 인력 및 조직운영 개선, (분) 사무소 운영의 효율화, 경비절감 등의 사항입니다.